記者 魏倩

在人民銀行主導(dǎo)的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)擴(kuò)容至6個(gè)市(區(qū))后，相關(guān)工作近期開始提速。

5月17日，人民銀行上海總部宣布，上海金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作啟動(dòng)。同時(shí)，市場(chǎng)還有消息稱，杭州市也將在下周召開針對(duì)金融科技“監(jiān)管沙箱”的政策解讀會(huì)。

在此之前，北京市率先試點(diǎn)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作，首批有6個(gè)項(xiàng)目納入“監(jiān)管沙箱”范圍。目前北京正在推動(dòng)第二批“監(jiān)管沙箱”入箱試點(diǎn)。

上海版“監(jiān)管沙箱”來了

對(duì)于上海版“監(jiān)管沙箱”試點(diǎn)，為營(yíng)造安全、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，人民銀行上海總部表示，將構(gòu)建包容審慎的監(jiān)管框架，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和風(fēng)控雙贏。

“在設(shè)置創(chuàng)新應(yīng)用剛性門檻的同時(shí)，也要設(shè)置柔性邊界，利用信息披露、公眾監(jiān)督等柔性監(jiān)管方式，讓消費(fèi)者參與到金融科技的產(chǎn)品創(chuàng)新中。在寬松適度的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境下，減少金融科技創(chuàng)新過程中的障礙，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和科技公司更多的創(chuàng)新方案變成現(xiàn)實(shí)并投入應(yīng)用。”昨日，人民銀行上海總部副主任劉興亞在啟動(dòng)儀式上說。

記者了解到，上海版“監(jiān)管沙箱”試點(diǎn)，還將構(gòu)筑四道防線的創(chuàng)新安全網(wǎng)，提高行業(yè)積極性和整體競(jìng)爭(zhēng)力。此外，還將提升數(shù)字監(jiān)管能力，助推金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。強(qiáng)化監(jiān)管科技的應(yīng)用，提升金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性。

在參與主體上，上海版“監(jiān)管沙箱”試點(diǎn)鼓勵(lì)多種主體共同參與，包括持牌金融機(jī)構(gòu)以及符合條件的科技公司。其中，科技公司須由持牌金融機(jī)構(gòu)為其提供科技產(chǎn)品的金融場(chǎng)景支撐，申報(bào)項(xiàng)目可以是金融服務(wù)，也可以是科技產(chǎn)品，但項(xiàng)目必須具有業(yè)務(wù)普惠、技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)可控及監(jiān)管支持等特點(diǎn)。

作為一種監(jiān)管程序，“監(jiān)管沙箱”(Regulatory Sandbox)最早由英國在2015年提出，主要是通過設(shè)立限制性條件和相應(yīng)保護(hù)措施，允許金融科技機(jī)構(gòu)在真實(shí)市場(chǎng)環(huán)境中，向真實(shí)消費(fèi)者提供創(chuàng)新性金融產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式。

近些年，金融科技在國內(nèi)發(fā)展迅猛，也為金融風(fēng)險(xiǎn)管控帶來諸多挑戰(zhàn)。從業(yè)界到監(jiān)管部門，都對(duì)建立“監(jiān)管沙箱”有過諸多討論。對(duì)這一監(jiān)管方式，各方達(dá)成的一個(gè)共識(shí)就是，其不僅是監(jiān)管方式的創(chuàng)新，更重要契合我國金融科技發(fā)展實(shí)際，能更好地提升監(jiān)管效率，實(shí)現(xiàn)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新與合規(guī)的有機(jī)統(tǒng)一。

北京推第二批入箱試點(diǎn)

人民銀行高度重視金融科技發(fā)展，并印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》。

為落實(shí)上述規(guī)劃，去年12月，人民銀行表示，要探索設(shè)計(jì)包容審慎、富有彈性的創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，劃定剛性底線、設(shè)置柔性邊界、預(yù)留充足發(fā)展空間，努力打造符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)賦能金融提質(zhì)增效，營(yíng)造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，并率先在北京啟動(dòng)試點(diǎn)。

據(jù)悉，北京版“監(jiān)管沙箱”首批納入6個(gè)項(xiàng)目，申請(qǐng)主體主要以持牌金融機(jī)構(gòu)為主，包括5家銀行，1家清算組織，兩家科技公司等，涉及技術(shù)包括物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、API等。

北京試點(diǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)4個(gè)月之后，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)擴(kuò)容。4月27日，人民銀行將試點(diǎn)從北京擴(kuò)展到了上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市(區(qū))，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司申請(qǐng)創(chuàng)新測(cè)試。

目前，除了上海宣布啟動(dòng)試點(diǎn)工作外，北京正在推動(dòng)第二批“監(jiān)管沙箱”入箱試點(diǎn)。此外，市場(chǎng)還有消息稱，杭州版“監(jiān)管沙箱”細(xì)則或在下周公布。